Fintech: vantagens do Low Code e BPMS para o setor

O setor financeiro tem passado por uma transformação radical nos últimos anos, impulsionada pela tecnologia e pela inovação. Em meio a essa revolução, as fintechs emergiram como protagonistas, provendo uma desburocratização profunda no setor através de soluções e serviços financeiros mais acessíveis, eficientes e personalizados.

Neste artigo, vamos explorar como a adoção de tecnologias como plataformas low-code e sistemas de gerenciamento de processos de negócios (BPMS) está impulsionando ainda mais o crescimento e a eficácia das fintechs.

Ao longo do texto, discutiremos as principais áreas de atuação das fintechs, as vantagens que elas oferecem, e como soluções low-code e o BPMS podem otimizar suas operações. Com a crescente demanda por serviços financeiros modernos e eficientes, entender essas tecnologias é crucial para qualquer fintech que deseja se destacar no mercado competitivo de hoje.

Vamos nessa?

O que é fintech?

Antes de tudo, é crucial entendermos o que define uma fintech, começando pela própria palavra “Fintech” que resulta da junção dos termos “financial” (financeiro) e “technology” (tecnologia). Fintechs são startups ou empresas que utilizam a tecnologia para inovar, melhorar e, principalmente, se destacar dos serviços financeiros oferecidos pelas empresas tradicionais do setor financeiro. E aqui ainda vale ressaltar que os produtos financeiros desenvolvidos pelas fintechs são totalmente digitais.

Elas surgiram como uma alternativa ágil e eficiente aos bancos tradicionais, popularizando-se a partir da última década devido à rápida evolução da tecnologia e à demanda crescente por soluções financeiras mais acessíveis e personalizadas.

De acordo com o próprio o Banco Central do Brasil, “fintech” pode ser definida da seguinte maneira:

Fintechs são empresas que introduzem inovações nos mercado financeiros por meio do uso intenso de tecnologia, com potencial para criar novos modelos de negócios. Atuam por meio de plataformas online e oferecem serviços digitais inovadores relacionados ao setor.

Banco Central do Brasil

As fintechs oferecem uma variedade de produtos e serviços, incluindo meios de pagamento, gestão financeira, blockchain, bitcoins, e eficiência financeira, abrangendo um vasto leque de operações no setor financeiro.

Panorama sobre fintechs

De acordo com o relatório da Statista, o número de empresas criando soluções tecnológicas para o setor financeiro vem crescendo ano após ano, conforme mostra o gráfico:

Trata-se de uma tendência mundial de inovação que vem para transformar a relação das pessoas com o dinheiro. De acordo com o mesmo relatório, em 2024, há 29.955 fintechs no mundo.

Outro estudo mais recente, o Fintech Global Vision 2023, da Finnovating, mostra, como resultado, que a América Latina é a quarta região do mundo com maior número de fintechs em atividade (4.730). No Brasil, são 869 fintechs em atividade, tornando-o primeiro país no ranking da América Latina e o sétimo no ranking global.

Principais áreas de atuação das fintechs

• Meios de pagamento: as fintechs de meios de pagamento têm transformado a maneira como empresas e consumidores realizam transações. Elas facilitam pagamentos digitais, transferências bancárias, e-commerce, e até mesmo transações via dispositivos móveis, promovendo maior conveniência e segurança nas operações financeiras do dia a dia.
• Gestão financeira: na área de gestão financeira, as fintechs oferecem ferramentas que automatizam a contabilidade e ajudam na administração das finanças pessoais. Essas soluções permitem aos usuários monitorarem gastos, fazer orçamentos, e investir de maneira mais eficiente e informada, contribuindo para uma melhor saúde financeira.
• Blockchain e Bitcoins: as fintechs que operam com blockchain e bitcoins proporcionam transações financeiras sem a necessidade de intermediários tradicionais, como bancos. Utilizando tecnologia blockchain, essas empresas garantem transações seguras, transparentes e rápidas, revolucionando a maneira como dinheiro e ativos digitais são trocados.
• Eficiência financeira: fintechs focadas em eficiência financeira utilizam tecnologia para prevenir fraudes e verificar identidades, aumentando a segurança nas transações. Além disso, elas implementam soluções que otimizam processos financeiros, reduzindo custos e melhorando a produtividade.

Vantagens das fintechs

Inovação e simplicidade

As fintechs se destacam por oferecerem soluções inovadoras e simples, muitas vezes acessíveis diretamente pelo smartphone. Essa facilidade de uso é um dos principais atrativos para os consumidores, que podem acessar serviços financeiros de forma rápida e intuitiva.

Afinal, as fintechs normalmente estão disponíveis no smartphone do cliente e com custo baixíssimos, às vezes inexistentes, para os usuários.

Custos reduzidos

Assim como dito no tópico anterior, uma das grandes vantagens das fintechs é a capacidade de operar com custos significativamente mais baixos em comparação aos bancos tradicionais. Isso permite oferecer serviços gratuitos ou com taxas reduzidas, tornando-se uma opção financeiramente atraente para os usuários.

Escalabilidade

Sem a necessidade de uma infraestrutura física extensa, as fintechs possuem uma alta capacidade de escalabilidade. Elas podem crescer rapidamente e expandir seus serviços a um número maior de usuários em um curto período, adaptando-se rapidamente às demandas do mercado.

Vantagens do low-code para fintechs

• Agilidade nas atualizações: a utilização de plataformas low-code permite que as fintechs implementem atualizações de forma rápida, eficiente e com autonomia. Isso é crucial em um mercado que exige constante inovação e adaptação às novas demandas e regulamentações.
• Integração com APIs: as plataformas low-code facilitam a integração com APIs (Application Programming Interfaces), permitindo que as fintechs se conectem facilmente a serviços externos e ampliem suas funcionalidades. Essa integração é essencial para oferecer uma experiência de usuário mais rica e diversificada.
• Automatização de processos: com o low-code, as fintechs podem automatizar processos internos e externos, reduzindo erros e aumentando a eficiência operacional. A automatização também libera as equipes para se concentrarem em atividades mais estratégicas, melhorando a produtividade e a qualidade dos serviços oferecidos.
• Desenvolvimento colaborativo: as plataformas low-code permitem que equipes multifuncionais trabalhem juntas de maneira mais integrada, promovendo melhor comunicação e sinergia, o que resulta em soluções mais robustas e inovadoras.

Benefícios de um BPMS para as fintechs

Um Business Process Management System (BPMS) ou, no português, sistema de gerenciamento de processos de negócios permite, principalmente, automatizar tarefas e atividades manuais e repetitivas. Como resultado, há uma significativa redução de custos e aumento da eficiência operacional.

E, se por um lado você reduz a repetição de tarefas e minimiza erros, por outro lado, você aumenta a produtividade da sua equipe ou, até mesmo, da sua organização. Com processos mais eficientes, as fintechs conseguem otimizar seus recursos e focar em inovações e melhorias contínuas.

Com um BPMS, como o Zeev, as fintechs têm mais autonomia, agilidade e personalização para construir workflows inteligentes. Isto é, com o Zeev, você modela e automatizar seus fluxos de trabalho utilizando a notação BPMN e tecnologia low-code.

E não para por aí! Há ainda outros benefícios como, por exemplo:

Escalabilidade

Plataformas low-code facilita a escalabilidade das operações. As fintechs podem expandir suas atividades de forma mais organizada e eficiente, acompanhando o crescimento da demanda e se adaptando rapidamente às mudanças do mercado.

E se estamos falando sobre acompanhamento, é importante citar que com Zeev, por exemplo, a sua fintech centraliza as demandas da organização em uma única ferramenta, onde é possível iniciar todas as solicitações, executar as tarefas e monitorar os processos da sua equipe.

Configuração e integração

Outra vantagem do BPMS Zeev é a sua interface amigável que permite construir e configurar formulários, prazos e responsáveis de acordo com a necessidade do seu processo. Do mesmo modo, com a finalidade de aumentar ainda mais o nível de personalização do seu processo, há diversas integrações com ferramentas e sistemas disponíveis, seja por meio de documentação de APIs ou conectores nativos como é o caso, por exemplo, da Zapier, Docusign, Power Automate e Power BI.

Análise de indicadores de desempenho

Por fim, outro benefício é a utilização de painéis de indicadores nativos para monitorar o desempenho de tarefas e do time, ajudando a tomar decisões mais fundamentadas e, portanto, mais assertivas. Além disso, os indicadores são uma ótima maneira de identificar gargalos na operação. No caso do Zeev, você ainda pode criar painéis personalizados de acordo com o que a sua equipe ou organização precisa.

Conheça a solução 6 vezes ganhadora da maior premiação de BPMS do mundo

Em conclusão, as fintechs representam uma revolução no setor financeiro, trazendo inovação, simplicidade e eficiência. As vantagens proporcionadas pelo low-code e pelo BPMS são fundamentais para o crescimento e a competitividade dessas empresas. Elas permitem que as fintechs se adaptem rapidamente às mudanças, integrem novos serviços, automatizem processos e ofereçam uma experiência de cliente superior.

Conheça o BPMS Zeev e descubra como ele pode transformar sua fintech, proporcionando uma gestão de processos mais eficiente e escalável. Invista em tecnologia e impulsione seu negócio para o “momento presente” dos serviços financeiros.